מי מאתנו לא לקח או ייקח הלוואה במהלך חייו? בין אם מדובר בהלוואה לסגירת המינוס ובין אם מדובר בהלוואה לרכישת דירה, שיפוצים, טיול, חתונה, רכישת רכב חדש או טיפול רפואי, מרבית האנשים נכנסים באופן אוטומטי לבנק ומקווים לטוב.

 

הבנקים כמעט ואינם מוגבלים בריבית המקסימלית שהם יכולים לגבות והריבית של ההלוואות מהבנקים או מכרטיסי אשראי חיצוניים הן בגובה ממוצע של פריים + 3% / פריים + 4%, ולעתים יכולות להגיע להרבה יותר מזה. עבור אנשים אשר מחזיקים בקופת גמל או קרן השתלמות, הלוואה מחשבון חסכונות אלה מהווה אלטרנטיבה אמיתית. כיום, ניתן לקבל הלוואות על חשבון קרן ההשתלמות או קופות הגמל בתנאים מצויינים.

ההלוואה ניתנת מכספי הקופה וללא עמלת פתיחת תיק לתקופה של עד 7 שנים בריבית של עד פריים מינוס חצי, כלומר בריבית שנתית של 1.1% בלבד. במספרים? על הלוואה בגובה של 50,000 לשלוש שנים בבנק תשלמו יותר מ 7,600 ₪ , בעוד שעל הלוואה זהה בקרן השתלמות עלות ההלוואה תנוע סביב 1,600 ₪ בלבד. על קופות לא נזילות תוכלו לקבל הלוואה של בין 30% ל – 50% בעוד שבקופות נזילות ניתן לקבל הלוואה של עד 80% מיתרת הסכום בקופה. את ההלוואה מקרן ההשתלמות ניתן לקבל בשלושה מסלולים: שפיצר, גרייס ובלון ובקופות גמל בשפיצר וגרייס. במסלול שפיצר תתבצע החזרה חודשית של קרן + ריבית כך שבתום תקופת ההלוואה תחזירו את כל הסכום.

​

במסלול גרייס תחזירו בכל חודש את הריבית בלבד ובתום תקופת ההלוואה את הקרן. במסלול בלון, שמומלצת עבור מי שצריך לשחרר לחלוטין את תזרים המזומנים תחזירו רק בתום תקופת ההלוואה את הקרן והריבית ביחד.

 

אופיר ציון, מנכ"ל ובעלים של אקוויטי פתרונות פנסיוניים, מסביר כי קרנות ההשתלמות וקופות הגמל הם מוצרי החיסכון הטובים ביותר שקיימים היום בשוק. בגלל הרווחיות והעובדה שהם פטורים ממס עד התקרה מומלץ ביותר לא לגעת בכספים, אך אם בכל זאת אתם זקוקים להלוואה מומלץ לכם לבחון את האלטרנטיבה של הלוואה מקופת גמל וקרן השתלמות ולהתאים אותה לצרכים האישיים שלכם.

​

​

​

* אין לראות באמור כהמלצה או תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני/שיווק השקעות  אישי המותאם לצרכי הלקוח